מהו ביטוח בריאות
ביטוח בריאות, כמו כל ביטוח אחר, הוא מוצר המקנה לנו יותר ודאות כלכלית. אנו משלמים סכום ידוע מראש על פני זמן, על מנת שאם ניתקל בהוצאה חד פעמית גדולה – לא נצטרך לשלם אותה, או לפחות נשלם רק באופן חלקי.
ביטוח בריאות נועד להקנות ודאות בכל הקשור לתשלומים על שירותים רפואיים עתידיים. התשלום החודשי הנמוך יחסית, מה שמכונה "פרמיה", נועד להקטין את הסיכון הכלכלי של הוצאה כבדה במקרה חירום רפואי כזה או אחר שיתרחש חלילה, או בעת צורך בטיפול יקר שבא בהפתעה. כך למשל, ביטוח בריאות יכול לכסות ניתוחים שעלותם מסתכמת בעשרות אלפי שקלים, תשלומים בגין אשפוז, פינוי רפואי וכיוצא בזה.
הסל הבסיסי ושירותי בריאות נוספים
על פי החוק במדינת ישראל, חוק ביטוח בריאות ממלכתי, כל תושב ותושבת זכאים לסל שירותים בסיסי. אמנם, את השירות נותנות קופות החולים הפרטיות, כאשר הראשיות שבהן הן מכבי, כללית ומאוחדת, אולם המימון של הסל הבסיסי מתחלק בין הממשלה ובין האזרחים: ב מסובסד על ידי המדינה, ושאר המימון מגיע מדמי ביטוח הבריאות שבאחריות המוסד לביטוח לאומי.
על אלה, לכל אזרחית ואזרח ישנה הזכות לבחור בכל תכנית המוצעת על ידי כל אחת מקופות החולים. על התוכניות הללו על המבוטחים לשלם בעצמם. ביטוחים אלו מהווים את עיקר ההכנסה של קופות החולים, ולכן אין זה מפתיע שיש להן אינטרס להציע לכם – המבוטחים, את התוכניות הללו, לנסות לשווק לכם אותן, במחירים, שלא אחת – נחשבים גבוהים למדי. השירותים הנוספים, שאינם כלולים בסל הבסיסי, הם רבים מספור. ביניהם ניתן למצוא כיסויים לרפואת שיניים (מלאים או חלקיים), רפואה משלימה, ייעוץ דיאטני, ועוד. על פי חוק, קופות החולים אינן יכולות למנוע מחברות וחברים בהם להצטרף לאחת התכניות שהן מציעות, גם אם מצבם הבריאותי בעייתי.
כיצד נקבעת גובה הפרמיה של ביטוח בריאות
ככלל, גובה הפרמיה בעולם הביטוח נקבע על פי רמת הסיכון עבור חברת הביטוח שהיא תצטרך לשלם ללקוח. כך למשל, ביטוח רכב עבור נהג צעיר יקר יותר מאשר ביטוח עבור נהג ותיק, משום שהסטטיסטיקה אומרת שהסיכוי שצעיר יבצע תאונה גבוה מהסיכוי של נהג ותיק.
אולם, החוק במדינת ישראל מגביל את הגמישות של קופות החולים במשחק על רמות הסיכון. הקריטריון היחיד לפיו מותר לקופות חולים לייקר או להוזיל ביטוח בריאות – הוא גיל. מעבר לכך, הביטוח לא יכול להיות שונה עבור לקוחות עם רמת סיכון גבוהה יותר לחלות, למשל מחלות רקע, מטען גנטי וכדומה.
מה עדיף – קופות החולים מול חברות הביטוח
קופות החולים אינן היחידות שיכולות לספק ביטוח בריאות ללקוחות. חברות הביטוח העוסקות במגוון סוגי ביטוחים, אף הן יכולות לעסוק בענף. בין ביטוחי הבריאות הפופולריים אותם מספקות בדרך כלל חברות הביטוח ולא קופות החולים, הם ביטוחי נסיעות לחו"ל, ביטוח לכיסוי תאונות אישיות, ביטוח למימון טיפולים מיוחדים בחו"ל, ועוד.
גם שירותים אלה, כמו שירותי קופות החולים, מפוקחות על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. רשות זו מבטיחה בין השאר שהפרמיות בכל חברות הביטוח ייקבעו על פי סוג הכיסוי ורמת הסיכון האישית של המבוטחים (בניגוד לקופות חולים, שלא יכולות לתמחר לפי קריטריון זה).
הרשות מפעילה את האתר "הר הביטוח", בו ניתן להשוות בין היתר ביטוחי בריאות על פני חברות ביטוח וקופות החולים, וכך לבחור בצורה חכמה יותר את הביטוח המתאים והכלכלי ביותר עבורכם. במפתיע או שלא, במקרים רבים דווקא הצעות חברות הביטוח משתלמות הרבה יותר עבור הלקוחות.
Insurance Box
Insurance Box נחשבת לאחת מסוכנויות הביטוח הטובות, האיכותיות והמנוסות בישראל. אנו מספקים לאלפי לקוחותינו ביטוחי בריאות מסוגים שונים, לצד ביטוחי רכב, ביטוחי נסיעות לחו"ל, ביטוחי חיים והמגוון עוד רחב. שירותים שלנו כוללים, בין היתר, ליווי של סוכן ביטוח מקצועי ומנוסה, מידע ושירותים נגישים באפליקציה ייעודית של המרכז, פורום שאלות עבור לקוחות המרכז ועוד.
