מהו ביטוח חיים?
ביטוח חיים כמו ביטוחים אחרים, מקנה למבוטח, בהינתן האירוע שבגינו הוא מבוטח, סכומים שיוכלו, למרות התרחשות המקרה, לאפשר למשפחתו ויקיריו להמשיך ולקיים את אורח חייהם. זאת, למרות האסון אשר פקד אותם. כך, הזעזוע משום האסון שקרה, יהיה בעל השפעה כלכלית פחותה על המשפחה.
ביטוח חיים למי?
כאשר אתם בוחנים את האפשרות לרכוש פוליסת ביטוח חיים, עליכם לחשוב ולבחון מי האם האנשים שתלויים בכם. כלומר, אלו שבהינתן פגיעה בכם, יאבדו את תמיכתם הכלכלית.
כמו כן, חשוב לדעת כי ככל שרמת ההכנסה שלכם גבוהה יותר, כך עלות פוליסת הביטוח שלכם תהיה גבוהה יותר. כלומר אדם שמרוויח 40,000 ש"ח בחודש ואדם שמרוויח 8,000 ש"ח חודש ישלמו סכומים שונים עבור פוליסת ביטוח החיים. זאת, מן הסיבה הפשוטה שכדי לפצות את המוטבים על אובדן ההכנסה הגבוהה יותר, תצטרך חברת הביטוח לשלם סכומים גבוהים יותר.
רכשו לפי רמת ההכנסה
לעתים, בני זוג, נוטים לבצע רכישה של פוליסת ביטוח חיים זהה עבור שניהם, למרות ששניהם מרוויחים סכומים שונים מעבודתם ומעיסוקם. מדובר בטעות, שכן, במקרה בו הבעל מרוויח פחות מהאישה אין זה משתלם לרכוש עבורו ביטוח חיים בסכום זהה לאישה שמרוויחה בפועל יותר ממנו.
סוגי ביטוחי החיים הקיימים בשוק
– ביטוח חיים ריסק: ביטוח חיים שמכסה את מקרה פטירתו של המבוטח. המבוטח ישלם לחברת הביטוח כספים בתקופת חייו, שבהינתן לכתו בטרם עת ובתקופת הביטוח, יקבלו המוטבים, אותם הגדיר מראש המבוטח, סכום כסף שהוגדר מראש בין חברת הביטוח לבין המבוטח.
כמו כן, מגילאים מבוגרים, חברות הביטוח כבר לא יבטחו מבוטחים פוטנציאלים, משום הסיכון שהופך את העסקה ללא כלכלית עבורם. בנוסף, חשוב לדעת כי עלות ביטוח החיים משתנה מדי שנה.
– ריסק 5: בדומה לביטוח חיים ריסק, בעת פטירתו של המבוטח, יקבלו המוטבים סכום כסף בהתאם לאמור בפוליסה. עם זאת, בשונה מביטוח חיים ריסק, עלות הביטוח תשתנה אחת ל5 שנים ולא אחת לשנה. ריסק 5 עשויה להקנות יציבות רבה יותר עבור המבוטח, שכן אין עליה מדי שנה בעלויות הביטוח.
– ביטוח חיים בפרמיה קבועה: ברכישת ביטוח חיים זה, ישלם המבוטח פרמיה קבועה במהלך כל תקופת הביטוח, כך שהפרמיה לא תתייקר ככל שיזדקן המבוטח.
– ביטוח חיים ריסק למועד פירעון קבוע: ביטוח זה יקנה למוטבים את הכספים האמורים בפוליסת הביטוח רק כאשר פקע הביטוח ובהינתן מוות של המבוטח.
– ביטוח חיים המכסה תאונות אישיות: כשמו כן הוא, ביטוח זה מכסה את המבוטח במקרים בו נגרמה לו תאונה אישית. כמו כן, ביטוח זה עשוי לכסות גם מקרי מוות שנגרמו מתאונה אישית.
– ביטוח במקרה של אובדן כושר עבודה ונכות: ככל שקורה אסון, לאחריו יהיה המבוטח בעל נכות, יקבלו המוטבים קצבה חודשית או סכום חד פעמי בגין חוסר יכולת המבוטח לעבוד.
גורמים נוספים שישפיעו על מחיר ביטוח החיים
בנוסף לרמת ההכנסה של המבוטח, קיימים גורמים נוספים שעשויים להשפיע על גובה הפרמיה אותה ישלם המבוטח לחברת הביטוח.
– מצבו הבריאותי של המבוטח: מצבו הבריאותי של המבוטח הינו גורם משמעותי בהערכת רמת הסיכון הנשקפת ממנו לחברת הביטוח. כלומר, ככל שמצבו הבריאותי של המבוטח פחות טוב, כך תהיה הפרמיה יקרה יותר.
– עישון: ככל שהמבוטח מעשן, תהיה הפרמיה גבוהה יותר, שכן הסיכון שלו למוות בהשוואה לאדם בעל מאפיינים זהים שאינו מעשן, גבוה יותר.
– מין המבוטח: משום שבאופן סטטיסטי, נשים חיות יותר מגברים, ביטוח חיים של גבר עשוי לעלות יותר מזה של אישה בעלת מאפיינים דומים.
– עיסוק: ככל שהינכם עוסקים במקצוע עם סיכון גבוה, תעלה הפרמיה אותה תשלמו בהתאם, שכן הסיכון הכלכלי הנשקף לחברת הביטוח מכם גבוה יותר.
פנו אלינו
במאמר זה, קיבלתם הצצה קטנה למגוון מוצרי ביטוח החיים השונים הקיימים בשוק. אנו, ב Insurence Box, ניתן לכם ייעוץ וסיוע בבחירת ביטוח החיים המתאים לכם, כך תוכלו לבצע את הבחירה הכלכלית המחושבת והטובה ביותר עבורכם ועבור משפחתכם. פנו אלינו בהקדם!
