ביטוח חיים – מה חשוב לדעת?

רבים חושבים שביטוח חיים הוא ביטוח למקרה של פטירה, ולכן, רבים (בייחוד צעירים) נמנעים מלבטח עצמם בביטוח חיים. טענה זו נכונה, אולם היא אינה מדויקת. ביטוח חיים נועד בראש ובראשונה להבטיח המשך פרנסה של משק בית, במקרה של חלילה אובדן כושר הפרנסה העיקרי. ברוב המקרים, תרחיש זה אכן נובע מפטירתם של המפרנס או המפרנסת העיקריים, אולם הביטוח יכול לחול גם עקב נכות המשביתה את יכולת העבודה של אותם המפרנסים.
ביטוח חיים, כמו כל ביטוח, הוא מנגנון שנועד להבטיח וודאות כלכלית. הוודאות הכלכלית נרכשת על ידי המבוטחים על ידי תשלום הפרמיה החודשית הנמוכה, והתמורה היא הוודאות שבמקרה של אובדן הפרנסה העיקרית של משק הבית – חברת הביטוח תשלם סכום חד פעמי או תשלום חודשי קבוע, בהתאם לפוליסה.

ביטוח "ריסק"

ביטוח חיים מסוג ריסק הוא פוליסה שאינה כוללת מרכיב לחיסכון, אלא רק ביטוח במקרה של נכות או מוות. ביטוח זה הוא פופולרי, שכן להרבה מבוטחים יש חיסכון פנסיה בנפרד מבי§טוח החיים, ועל ידי חיסכון הפנסיה מובטחת להם פרנסה לעת זיקנה.
ביטוח חיים זה פופולרי בקרב ביטוחי החיים, ויכול לכלול בפוליסה קצבה חודשית או סכום חד פעמי במקרה של הפעלתו.
בתוך סוג זה, ישנו ביטוח חיים למשכנתא, שהוא בדרך כלל תנאי לקבלת משכנתא מהבנק. באופן זה, הבנק מבטיח כי הוא יקבל את ההחזרים שנותרו מהלוואת המשכנתא, גם במקרה של פטירה או אובדן כושר הפרנסה עקב נכות של המבוטחים.

ביטוח מנהלים

ביטוח מנהלים לא נועד למנהלים בלבד. זהו כינוי לביטוח חיים שכולל הפרשה לחיסכון פנסיוני בצדו. פוליסה זו כוללת בתוכה ביטוח "ריסק", והחיסכון הפנסיוני הוא שירות בנוסף לקצבה החודשית או לסכום החד פעמי המתקבל במקרה שהופעל הביטוח על ידי המבוטח או קרובי משפחתו.

לפי מה נקבעת הפרמיה בביטוח חיים

גובה הפרמיה שמקבל המבוטח, במקרים בהם מופעלת פוליסת ביטוח החיים, נקבע על פי מספר קריטריונים. הקריטריונים מגלמים את גובה הסיכון למוות או לאובדן כושר העבודה. בין הקריטריונים ישנם כאלה המבוססים על סטטיסטיקה כללית באוכלוסייה, וכאלה התלויים במאפיינים האישיים של המבוטח או המבוטחת.
מבין הקריטריונים ניתן למצוא את מין המבוטח, כאשר עקב תוחלת החיים הממוצעת של גברים – שהיא נמוכה יותר מאשר של נשים – הפרמיה שלהם אוטומטית גבוהה יותר.
כמו כן, הקריטריונים האישיים מבוססים בעיקר על מצב בריאותי או סיכונים בריאותיים שעלולים להוביל למוות, ביניהם הרגלי עישון, בעיות משקל (עודף או חוסר משקל משמעותיים) מחלות רקע ועוד.
גורם נוסף הוא המקצוע או התחביבים של המבוטח, כאשר חובבי האקסטרים, מטבע הדברים, יצטרכו לשלם יותר.

היכן ניתן לאתר מידע על פוליסת ביטוח חיים של קרובי משפחה שנפטרו?

במקרה בו נפטרים קרוב או קרובת משפחה, ואינכם יודעים בדיוק אם היה ברשותם ביטוח חיים, ואם כן מהו ובשירות של איזו חברת ביטוח – ניתן להיכנס לאתר "הר הביטוח" של רשות ההון, ביטוח וחיסכון. באתר ישנו ממשק נוח לתפעול, ובאמצעות פרטים אישיים בסיסיים שלכם ושל הנפטרת או הנפטר תוכלו להתחקות אחר ביטוח החיים שלהם.
שירות זה רלוונטי גם לביטוחים אחרים על שמם של הנפטרים, כאלה שייתכן שתצטרכו לעדכן בעקבות הפטירה, כמו ביטוח דירה או ביטוח רכב. לכן, מומלץ לעשות את הבירור באתר גם אם נדמה לכם שאתם מכירים את כל הביטוחים של המנוח או המנוחה.

מי יכול לבדוק עבורי את תיקי הביטוח?

ישראלים רבים מגישים את תיקיהם הביטוחים לבדיקה. במסגרת הבדיקה, הם מגלים לרוב כי הם משלמים לשווא סכומים מיותרים – כפלי ביטוחים (כך למשל, ישנם מבוטחים להם בעלי שני ביטוחי חיים), כיסויים שלא רלוונטיים למבוטחים ומה לא. Insurence Box מציעה ללקוחותינו שירות בדיקת תיק הביטוח. עם סיום הבדיקה, נציג מטעמנו משקף את תוצאותיה למבוטח, מסביר לו על אילו פוליסות ביטוח מומלץ לו לוותר, ואילו אחרות כדאי לו לרכוש, כדי לבטח עצמו לקראת העתיד. מאחר שמחירי הפוליסות שאנו מציעים נמוכות לרוב באופן משמעותי, מבוטחים רבים עוזבים את ביטוחי קופות החולים, ומבטחים עצמם באמצעות Insurence Box, שנחשבת לאחת מסוכנויות הביטוח המובילות, המקצועיות, האיכותיות והמנוסות ביותר בישראל.